5 Jenis Anggaran dan Cara Memilih

October 30, 2021 0 By Mila Karmilla

Penganggaran adalah tentang menyenangkan seperti pergi ke dokter gigi untuk beberapa. Tetapi menemukan anggaran yang sesuai untuk gaya hidup dan kepribadian Anda dapat membuat tugas penting ini lebih mudah.

Gagasan hidup sesuai dengan anggaran bisa membuat banyak mata bergulir. Kata itu sendiri memiliki cara untuk menyulap perasaan kurang perampasan dan kesuraman. Namun, itu bukan cara yang seharusnya — atau bahkan seperti seharusnya.

Ketika membuat anggaran, ingatlah bahwa itu tidak dimaksudkan untuk mencegah Anda menikmati hidup Anda; Sebaliknya, ini membantu Anda memprioritaskan di mana Anda menghabiskan sehingga Anda tidak menempatkan diri Anda di zona merah, “kata Colleen McCreary, chief people officer dan advokat keuangan untuk CreditKarma. “Anggaran bisa menjadi bintang utara bagi mereka yang ingin meminta pertanggungjawaban mereka sendiri saat mereka bekerja menuju tujuan keuangan tertentu.”

Apakah tujuan keuangan itu naik dari utang, menabung untuk pensiun, atau mengekang pengeluaran, inti dari anggaran adalah untuk membantu Anda tetap di jalur. Selain itu, anggaran yang baik akan membantu Anda menemukan keseimbangan antara uang yang masuk dan uang keluar, tambah McCreary. Dan akhirnya, penganggaran dapat membantu mengungkap kebiasaan yang berpotensi tidak sehat seperti pengeluaran berlebihan pada barang-barang yang tidak perlu.

Jadi sekarang kita semua telah mengakui berbagai manfaat penganggaran (kan?), Mari kita bicara tentang mengidentifikasi anggaran yang sesuai untuk Anda dan gaya hidup dan kebiasaan belanja Anda yang unik. Tentu saja, ada berbagai opsi termasuk penganggaran 50-30-20, penganggaran zero-sum, penganggaran item baris, dan sistem amplop. Berikut adalah melihat lebih dekat pada setiap pendekatan dan mengapa itu mungkin atau mungkin tidak tepat untuk Anda.

Pendekatan 50-30-20 untuk penganggaran adalah salah satu opsi pengelolaan uang yang paling sederhana dan paling mudah, ideal bagi mereka yang ingin membuat anggaran tetapi tidak punya waktu atau kesabaran untuk melacak pengeluaran mereka dalam kategori terperinci.

“Intinya adalah Anda menghabiskan 50 persen dari gaji setelah pajak anda untuk kebutuhan, 30 persen untuk keinginan, dan 20 persen untuk tabungan atau melunasi utang,” jelas McCreary.

Manfaat dari anggaran 50-30-20 termasuk bahwa itu bisa menjadi format anggaran yang baik untuk pemula, terutama bagi mereka yang ingin menghemat waktu atau tidak yakin harus mulai dari mana. Memiliki hanya tiga kategori untuk dilacak juga dapat membantu Anda fokus pada fine-tuning keuangan Anda daripada terjebak dalam proses mengkategorikan setiap biaya individu, kata McCreary.

“Dengan membagi pengeluaran Anda menjadi tiga kategori – 50 persen terhadap kebutuhan, 30 persen terhadap keinginan, dan 20 persen terhadap tabungan atau utang – Anda mengurangi jumlah waktu yang Anda habiskan untuk merinci keuangan Anda, memungkinkan Anda untuk lebih fokus pada gambaran besar sebagai gantinya. ”

Sebagai bonus tambahan, pendekatan 50-30-20 untuk penganggaran dapat membantu Anda merasa lebih nyaman menghabiskan uang untuk diri sendiri sekarang dan kemudian.

“Sistem ini dirancang untuk mengurangi rasa bersalah finansial yang mungkin Anda rasakan ketika Anda memesan pengiriman atau menambahkan layanan streaming lain – selama Anda tidak menghabiskan lebih dari 30% dari pendapatan bulanan Anda untuk ‘keinginan’ seperti ini, Anda baik-baik saja,” kata Bryan Stiger, perencana keuangan bersertifikat di Betterment.

Di sisi lain, anggaran 50-30-20 mungkin belum tentu ideal di tengah iklim ekonomi saat ini, ketika banyak dari kita masih belum pulih dari kejatuhan keuangan pandemi COVID-19, atau bagi mereka yang situasi ekonominya berubah.

“Ketika perubahan pendapatan dan prioritas bergeser, memiliki 30 persen dialokasikan untuk kebutuhan Anda mungkin tidak realistis bagi banyak orang,” lanjut McCreary. “Sekarang lebih dari sebelumnya, orang Amerika harus sangat rajin dengan uang mereka, memprioritaskan hal-hal yang paling penting, seperti sewa dan kebutuhan lainnya.”

Tergantung pada gaya hidup unik Anda, mungkin lebih masuk akal untuk menempatkan lebih banyak pendapatan Anda terhadap kebutuhan dan tabungan, dibandingkan keinginan apa pun.

Ide di balik penganggaran zero-sum adalah menghabiskan setiap dolar yang Anda hasilkan. Untuk menjadi jelas namun, ini tidak berarti pergi keluar dan fritter pergi setiap sen. Sebaliknya, itu berarti menetapkan tujuan khusus untuk setiap dolar yang Anda bawa, apakah itu tabungan, pengeluaran, atau pengeluaran diskresioner. Kata Brian Walsh, perencana keuangan bersertifikat untuk perusahaan keuangan pribadi SoFi.

“Ini disebut anggaran zero-sum karena setelah Anda memilih pekerjaan untuk setiap dolar, Anda akan berakhir dengan nol dolar yang tersisa,” jelas Walsh.

Tetapi diperingatkan sebelumnya, kata Walsh: Ini adalah pendekatan yang sangat rinci dan intensif waktu untuk penganggaran, jadi jika Anda sangat langsung atau membutuhkan banyak bantuan untuk mengendalikan pengeluaran Anda, ini bisa menjadi pilihan yang bagus. Kelemahannya, bagaimanapun, adalah bahwa dibutuhkan cukup banyak pekerjaan secara berkelanjutan. Artinya, ini mungkin bukan pendekatan terbaik bagi mereka yang tidak berkomitmen untuk menghabiskan cukup banyak waktu untuk mempertahankan anggaran mereka.

Anggaran line-item adalah apa yang pertama kali Anda bayangkan ketika memikirkan anggaran khas atau proses penganggaran itu sendiri.

“Anda tahu jenisnya, di Excel atau spreadsheet lain yang mencantumkan setiap biaya berdasarkan kategori,” kata Walsh.

Untuk mulai membangun anggaran item baris Anda sendiri, daftarkan setiap pengeluaran Anda, atau lebih baik lagi kategori pengeluaran, untuk jangka waktu tertentu — seperti sebulan. Anggaran item garis berfungsi dengan mengelompokkan biaya terkait bersama-sama.

Selanjutnya, datang dengan jumlah pengeluaran target untuk setiap biaya line-item atau kategori pengeluaran dalam anggaran Anda. Idealnya Anda akan melakukan ini berdasarkan meninjau pengeluaran Anda sebelumnya dalam kategori tersebut, jelas Walsh. Titik awal yang baik dapat meninjau pengeluaran tiga bulan terakhir Anda dan menetapkan setiap transaksi yang Anda buat untuk kategori pengeluaran dalam anggaran item baris baru Anda.

Sering digunakan oleh bisnis, anggaran line-item memungkinkan untuk analisis tahun-ke-tahun atau perbandingan pengeluaran Anda dalam kategori tertentu. Mereka juga memungkinkan untuk dengan mudah melacak pendapatan dan pengeluaran.

Manfaat dan kerugian dari pendekatan penganggaran ini praktis satu dan sama, tergantung pada kepribadian dan kebutuhan Anda.

“Karena anggaran item garis dirinci, ini bisa menjadi pilihan yang bagus jika Anda memerlukan kontrol lebih besar atas pengeluaran atau orang yang berorientasi pada detail,” jelas Walsh. Namun, tingkat detail yang terlibat, yang membutuhkan banyak pengaturan dan pemeliharaan, dapat menjadi kelemahan bagi sebagian orang.

Anggaran amplop adalah cara langsung untuk mengelola uang Anda dan mengendalikan pengeluaran. Saat menggunakan pendekatan ini, Anda memiliki sejumlah uang tunai untuk dibelanjakan dalam berbagai kategori, dan kumpulan uang itu disimpan dalam amplop yang berbeda — maka namanya, kata Walsh.

“Jika Anda lebih suka pembayaran digital, pendekatan yang sama dapat diambil dengan akun atau lemari besi terpisah,” walsh menjelaskan.

Sebagai bagian dari teknik penganggaran ini, amplop Anda mungkin dialokasikan untuk hal-hal seperti bahan makanan, gas, persediaan back-to-school, dan banyak lagi, tambah Stiger, dari Betterment.

“Kekakuan sistem ini mencegah Anda mengeluarkan terlalu banyak uang dalam satu kategori,” Stiger menjelaskan.

Karena anggaran amplop terperinci dan terasa nyata, itu bisa menjadi pilihan yang bagus bagi mereka yang merasa perlu untuk langsung dan memantau pengeluaran secara ketat – atau jika pengeluaran berlebihan telah menjadi masalah.

“Jika menggunakan kartu kredit telah menyebabkan pengeluaran berlebihan di masa lalu, tidak hanya dapat membayar dengan bantuan tunai yang Anda habiskan hanya dalam jumlah tertentu, tetapi juga dapat membantu transaksi terasa lebih nyata. Memvisualisasikan uang yang masuk ke amplop tepat di depan Anda dapat membantu Anda tetap berpegang pada tujuan Anda dan menghindari pengeluaran impuls, “kata McCreary.

Di sisi lain, menyimpan semua uang Anda dalam amplop penuh uang tunai bisa berisiko dan mencegah Anda menumbuhkan tabungan Anda di rekening tabungan hasil tinggi.

Masing-masing anggaran ini mungkin memiliki elemen yang menarik bagi Anda. Dan tidak apa-apa, kata Evan Gorenflo, seorang ahli nasihat keuangan dengan aplikasi perbankan, tabungan dan investasi Albert. Sangat mungkin untuk membuat anggaran hibrida, menyisir taktik dari masing-masing pendekatan yang dibahas.

“Misalnya, Anda bisa mulai dengan rencana 50/20/30, di mana tujuannya adalah untuk menghemat 20 persen dari penghasilan Anda,” kata Gorenflo. Dan kemudian, dalam tunjangan pengeluaran Anda, Anda dapat mengatur kategori pengeluaran terperinci dan bahkan menggunakan amplop uang tunai untuk mengalokasikan uang untuk berbagai jenis pengeluaran.

Pada akhirnya, hal yang paling penting untuk diingat adalah bahwa menciptakan anggaran adalah hal yang sangat pribadi. Tidak ada cara yang tepat bagi semua orang untuk menganggarkan. Identifikasi pendekatan yang bekerja untuk Anda, tujuan Anda, dan tipe kepribadian Anda.

Share Button